最近不少朋友在问，手头紧的时候怎么用房子车子快速换钱。这事儿听着简单，实际操作却有很多坑。咱们今天就掰开了揉碎了说说，既讲清楚流程，也把那些容易踩雷的地方给标记出来。
别急着找贷款机构，先搞清楚你的房子车子到底能贷多少。去年老王拿着郊区90平的房子去抵押，中介张口就说能贷150万，结果银行评估下来只给批了80万，白白浪费两个月时间。
估价的三种常用方法
重点提醒：评估价通常比市场价低20%左右，这是行业惯例。
着急用钱的时候，每个渠道的放款速度天差地别。我整理了最近半年的实际案例数据：
| 渠道类型 | 平均放款时间 | 最高可贷比例 | 门槛要求 |
|---|---|---|---|
| 国有大行 | 15-30天 | 评估价70% | 较高 |
| 城商行 | 7-15天 | 评估价75% | 中等 |
| 持牌金融机构 | 3-7天 | 评估价85% | 较低 |
上周刚帮做生意的张姐走了持牌机构的通道，从提交材料到账只用了4个工作日。但要注意，速度快的往往利息也高，年化可能差出3-5个点。
签合同的时候千万要瞪大眼睛，这三个条款最容易藏猫腻：
建议：把合同带回家研究24小时，实在不懂就花500块请个律师把关。去年有客户就因为没注意"等额本息"和"先息后本"的区别，最后多还了十几万利息。
隔壁李叔去年差点把即将旧改的房子抵押出去，好在材料审核阶段被银行拦住了，不然现在可能钱房两失。
最后说个实在话：抵押借款是救急不救穷。如果能从亲戚朋友那周转，利息能省下一大笔。真要走抵押这条路，记得多比较几家，把合同条款吃透了再签字。